|
Porady
1. Kiedy dokonywać płatności rat?
Zgodnie z umową kredytową za datę spłaty raty kredytu uważa się datę wpływu środków pieniężnych do Banku. Prosimy pamiętać, że sobota i niedziela są dniami wyłączonymi z obrotu międzybankowego (przepływu środków pieniężnych między bankami).
Sugerujemy zatem dokonywanie wpłat z wyprzedzeniem kilku dni (nie dotyczy to kart płatniczych, w przypadku których wpłaty należy dokonać po otrzymaniu wyciągu z Banku).
Jeśli w dowolnym momencie zdecydujecie się Państwo dokonać wpłaty w wysokości większej niż rata lub wpłaty dodatkowej, prosimy o kontakt z Bankiem (telefoniczny bądź pisemny) w celu ustalenia nowych warunków spłaty kredytu.
W przeciwnym wypadku wpłata ta nie wpłynie na wysokość naliczanych przez Bank odsetek umownych.
2. Jak dokonywać płatności rat?
Jeśli otrzymaliście Państwo z Banku blankiety spłaty, prosimy o korzystanie z nich przy dokonywaniu wpłat. Przypominamy jednak, że brak blankietów spłat nie zwalnia Państwa z obowiązku spłaty zadłużenia.
W takim przypadku - kwotę raty należy wpłacić na ogólnodostępnym poleceniu przelewu wpisując kolejno: nazwę Banku z adresem następnie numer konta z umowy kredytowej, dane Klienta : imię, nazwisko i adres oraz jako tytuł wpłaty - numer umowy kredytowej. Płatności te można zrealizować na poczcie lub w kasie innego banku.
Możecie Państwo również dokonywać płatności w inny, dogodny dla siebie sposób np.:
- Telefonicznie, korzystając z teleserwisu banku, w którym macie Państwo rachunek
- Bezpośrednio ze swojego konta bankowego; dodatkowym ułatwieniem jest w tym przypadku usługa zlecenia stałego. Bank w wyznaczonym przez Państwa terminie automatycznie dokona przelewu pieniędzy na wskazany rachunek w Banku.
3. Czy można zmienić warunki umowy?
Jeśli chcielibyście Państwo zmienić warunki umowy np. czas trwania umowy, wysokość rat, termin płatności rat lub zawiesić czasowo spłatę kredytu, prosimy o kontakt z Bankiem w celu przygotowaniu aneksu do umowy kredytowej. Każdy złożony wniosek w ww. sprawach będzie rozpatrywany przez Bank indywidualnie.
4. Czy można wcześniej spłacić kredyt?
Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim Klient ma prawo do dokonania całkowitej spłaty kredytu przed terminem. W celu uniknięcia nieporozumień związanych ze spłatą zadłużenia prosimy o telefoniczny kontakt z Bankiem (co najmniej 3 dni robocze przed terminem płatności najbliższej raty). Pracownik Banku wyliczy dla Państwa dokładną kwotę, której wpłata pozwoli na rozliczenie kredytu. Wskaże także termin, w jakim wpłata powinna znaleźć się na rachunku Banku.
5. Komu Bank udziela informacji na temat danych zawartych w umowie kredytowej?
W trosce o bezpieczeństwo danych objętych tajemnicą bankową, Bank udziela informacji na temat kredytu jedynie osobom będącym stroną umowy kredytowej (Kredytobiorca, Współkredytobiorca, Poręczyciel - jeśli występuje). Osobom trzecim informacje te nie zostaną ujawnione, chyba że Kredytobiorca upoważnił Bank na piśmie do przekazania określonych informacji wskazanej przez siebie osobie.
Współmałżonek, który nie jest Współkredytobiorcą lub Poręczycielem, traktowany jest przez Bank jak osoba trzecia.
6. Komu Bank udostępnia informacje dotyczące zawartej umowy kredytowej?
Bank udziela informacji instytucjom wskazanym w art. 105 ustawy Prawo Bankowe oraz przekazuje dane o rachunkach do Biura Informacji Kredytowej (BIK) w zakresie, w jakim informacje te są potrzebne w związku z udzielaniem kredytów, pożyczek, gwarancji bankowych i poręczeń.
Przekazywanie danych do Biura Informacji Kredytowej, zawierających informacje o stanie kredytu na ostatni dzień danego miesiąca następuje do ostatniego dnia kalendarzowego kolejnego miesiąca.
Dane te obejmują:
- kwotę kredytu,
- wysokość miesięcznej raty,
- kwotę, która pozostała do spłaty zgodnie z obowiązującym harmonogramem,
- terminowość wpłat,
- wysokość zadłużenia przeterminowanego,
- wysokość odsetek karnych.
Każdy klient ma prawo wglądu do danych przechowywanych w BIK. W tym celu należy wypełnić wniosek o udostępnienie Raportu Standard (raport udostępniany nie częściej niż raz na 6 miesięcy) lub Raportu Plus (raport udostępniany odpłatnie na każde życzenie Klienta) (załącznik nr 2a i 2b) i przesłać do BIK listem poleconym na adres:
Biuro Informacji Kredytowej
ul. Pruszkowska 17
02-119 Warszawa
lub złożyć osobiście w siedzibie BIK od poniedziałku do piątku w godz. 08:30-15:30
tel. BIK : (022) 310 44 44
email: bok@bik.pl
7. W jaki sposób Bank zabezpiecza spłatę kredytu?
Formy zabezpieczenia kredytu akceptowane przez Bank to:
- Zastaw na nieruchomości-hipoteka
- Zastaw na pojeździe samochodowym
- Przewłaszczenie - przeniesienie własności kredytowanego samochodu na Bank
- Weksel in blanco
- Poręczenie Współmałżonka lub osoby trzeciej
- Cesja na rzecz Banku z polisy AC
Prosimy pamiętać o obowiązku corocznego odnawiania polisy AC wraz z dokonaniem adnotacji o cesji na rzecz Banku i przesłania kopii na adres Banku lub złożenia u Doradcy Karlik finance.
8. Jakie ubezpieczenia Bank oferuje swoim Klientom?
Umożliwiamy Państwu ubezpieczenie na wypadek:
- śmierci z przyczyn naturalnych lub wskutek nieszczęśliwego wypadku,
- trwałej i całkowitej niezdolności do pracy,
- czasowej niezdolności do pracy,
- utraty pracy (dla Kredytobiorców zatrudnionych na czas dłuższy niż czas trwania umowy kredytu) albo
- poważnego zachorowania (dla pozostałych Kredytobiorców).
W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ochroną, Ubezpieczyciel (czyli Towarzystwo Ubezpieczeniowe) spłaci zadłużenie Kredytobiorcy wobec Banku na zasadach określonych w Wyciągu z Umów Ubezpieczenia Grupowego Kredytobiorców lub Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Rzecz Kredytobiorców oraz Posiadaczy kart.
9. Co zrobić jeśli zaistnieje sytuacja objęta ubezpieczeniem?
W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ochroną, fakt ten należy zgłosić do Towarzystwa Ubezpieczeniowego (adres korespondencyjny znajdziecie Państwo w umowie kredytowej) i/lub Banku. Można również zgłosić zdarzenie do Doradcy Karlik Finance, który pomoże załatwić formalności.
Towarzystwo Ubezpieczeniowe w ciągu 30 dni od daty zgromadzenia kompletu dokumentów podejmuje decyzję odnośnie wypłaty świadczenia. O decyzji informowany jest zgłaszający roszczenie i Bank.
10. Jak długo trwa oczekiwanie na wypłatę świadczenia przez Ubezpieczyciela?
Decyzja o wypłacie świadczenia zostanie podjęta w terminie 30 dni od daty przedstawienia kompletu dokumentów.
Klient może zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej (szczegółowe informacje na temat możliwości rezygnacji zawarte są w umowie).W przypadku rezygnacji ochrona ubezpieczeniowa będzie kontynuowana do końca następnego miesiąca.
11. Co zrobić jeśli kredytowany samochód uległ wypadkowi lub został skradziony?
Jeśli kredytowany samochód uległ wypadkowi należy zgłosić fakt wystąpienia szkody firmie ubezpieczeniowej, którą Państwo wybrali.
W sytuacji kradzieży kredytowanego samochodu , fakt ten należy dodatkowo zgłosić we właściwym komisariacie policji.
Firma ubezpieczeniowa zgłosi do Banku fakt zaistnienia szkody.
Decyzja Banku o wypłacie odszkodowania uzależniona jest od rodzaju szkody oraz historii spłaty Państwa kredytu.
12. Co to jest opinia bankowa?
Bank na Państwa życzenie przygotuje informację na temat umów kredytowych zawartych przez Państwa z Bankiem. Dokument ten zawiera dane dotyczące między innymi wysokości kredytu, miesięcznych rat, terminowości spłaty kredytu, aktualnego zadłużenia.
Za wystawienie opinii bankowej Bank, zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat i Prowizji (ToiP), pobiera opłatę.
W celu uzyskania szczegółowych informacji prosimy o kontakt z Bankiem.
13. Jak przekazać informację o zmianie danych osobowych i adresowych?
Jeżeli w trakcie trwania umowy kredytowej zmianie ulegną Państwa dane osobowe takie jak:
- imię, nazwisko, numer PESEL - należy przesłać do Banku czytelną kserokopię dowodu osobistego lub kserokopię aktu zawarcia związku małżeńskiego lub kserokopię wyroku sądu o zmianie imienia bądź nazwiska
Informację o zmianie:
- adresu do korespondencji,
- adresu zameldowania,
- serii i numeru dowodu osobistego
wystarczy przekazać w trakcie kontaktu telefonicznego z Bankiem lub napisać oświadczenie u Doradcy Karlik finance.
14. Jak można odstąpić od umowy kredytowej?
Jeśli podejmiecie Państwo decyzję o odstąpieniu od umowy kredytowej, prosimy o przesłanie do Banku listem poleconym pisemnego oświadczenia w terminie wskazanym w umowie (decyduje data stempla pocztowego).
W przypadku umów kredytowych na zakup samochodów należy dokonać rozliczenia transakcji z dealerem lub komisem.
Jeżeli zostaną spełnione w/w wymagania, Bank poinformuje Państwa pisemnie o skutecznym odstąpieniu od umowy kredytu.
15. Jak dokonać zwolnienia zabezpieczeń z kredytowanego pojazdu?
Po spłacie kredytu Bank wyśle do Państwa dokumenty zwalniające zabezpieczenie kredytu, jakim był zastaw. Dokumenty te zawierać będą:
- A. oświadczenie Banku o zwolnieniu zastawu - wraz z dodatkową informacją i instrukcją, co należy zrobić w celu wykreślenia zastawu z Centralnego Rejestru Zastawów.
Po wypełnieniu wniosku o wykreślenie zastawu - druk RZ3 - należy dołączyć do niego wspomniane oświadczenie Banku o wygaśnięciu wierzytelności zabezpieczonej zastawem oraz potwierdzenie wcześniej uiszczonej opłaty sądowej za wykreślenie zastawu i przesłać te dokumenty do właściwego Sądu Rejonowego. Po otrzymaniu z sądu postanowienia o wykreśleniu zastawu, należy z tym dokumentem udać się do Wydziału Komunikacji celem wykreślenia adnotacji o zastawie z dowodu rejestracyjnego pojazdu.
- B. oświadczenie o wygaśnięciu cesji praw z polisy AC - pod warunkiem, że Bank posiada informację o aktualnej polisie AC.
- C. umowa zwrotnego przeniesienia własności w przypadku, gdy zabezpieczeniem kredytowanego pojazdu było przewłaszczenie.
16. Dlaczego muszę ubezpieczyć mój samochód?
Ubezpieczenie potrzebne jest, by chronić Państwa, Bank oraz osoby, które mogą być poszkodowane w razie ewentualnego wypadku. Ponadto, gdyby nieubezpieczony samochód uległ kasacji bądź został skradziony, pozostałoby Państwu do spłacenia zadłużenie. Oferujemy więc niedrogie, kompleksowe ubezpieczenia pakietowe. Więcej szczegółowych informacji na temat zalet tego programu znajdziesz na stronie Ubezpieczenia.
17. Jaką kwotę można pożyczyć na zakup samochodu?
W pewnych przypadkach możemy Państwu zaoferować nawet sumę równą 100% wartości kupowanego auta (dotyczy samochodów nowych). Możemy jednak zaproponować wpłacenie udziału własnego.
18. Nie jestem zadowolony z zakupionego samochodu i złożyłem reklamację. Dlaczego nadal muszę spłacać zobowiązania wobec Banku ?
Ewentualne usterki pojazdu a zobowiązania finansowe wynikające z umowy kredytowej to dwie
różne sprawy. W razie problemów z samochodem prosimy o kontakt z dealerem, u którego dokonano zakupu. Zgodnie z obowiązującym prawem zgłoszenie reklamacji nie zwalnia ze spłat wynikających z umowy kredytowej. Prosimy zatem o niezwłoczny kontakt z Bankiem. Będziemy wtedy mogli w pełni rozpoznać sytuację i zaproponować najbardziej odpowiedni sposób postępowania.
19. Jakie korzyści daje spłacanie kredytu za pomocą usługi Polecenia Zapłaty?
Wygodę - aby zapłacić ratę kredytu, nie musicie Państwo wychodzić z domu i pamiętać o terminach płatności. My pamiętamy o tym za Ciebie.
Oszczędność czasu - nie trzeba wypełniać druków i stać w kolejkach na poczcie lub w banku. My dopełnimy wszelkich formalności.
Bezpieczeństwo - każde zrealizowane Polecenie Zapłaty może zostać w określonym terminie odwołane.
Niższe koszty - niższe opłaty niż w przypadku przelewów bankowych, lub wręcz ich brak (w zależności od banku).
20. Co oznacza rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO)?
Jest to stopa procentowa, która obejmuje całkowity koszt kredytu wyrażony w formie procentowej. RRSO pozwala na łatwiejsze porównanie ofert banków, ponieważ oprócz oprocentowania uwzględnia ona także pozostałe koszty kredytu
RRSO obliczamy znajdując rozwiązanie równania:
Poszczególne litery i symbole użyte we wzorze oznaczają:
K - numer kolejnej wypłaty raty kredytu;
K' - numer kolejnej spłaty kredytu lub kosztów;
AK - kwota wypłaty raty kredytu K;
A'K' - kwota spłaty kredytu lub kosztów K';
- suma;
m - numer ostatniej wypłaty raty kredytu;
m' - numer ostatniej spłaty kredytu lub kosztów;
tK - okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między pierwszą wypłatą i kolejnymi wypłatami, począwszy od 2 do wypłaty m;
tK' - okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między pierwszą wypłatą kredytu i kolejnymi spłatami kredytu lub kosztów, począwszy od 1 do spłaty m';
i - rzeczywista roczna stopa oprocentowania
21. Leasing w polskim prawie
Umowa leasingu została uregulowana ustawą z dnia 9 grudnia 2000 roku, zmieniającą Kodeks cywilny (art. 709 Kodeksu Cywilnego, Dz. U. Nr 74, poz.857). Do tej chwili umowa leasingu była traktowana jako tzw. umowa nienazwana.
Kodeks cywilny wprowadził nowe pojęcia, takie jak:
- finansujący (leasingodawca),
- korzystający (leasingobiorca).
Zgodnie z kodeksem cywilnym (art. 7091) przez umowę leasingu finansujący zobowiązuje się nabyć rzecz od oznaczonego zbywcy na warunkach określonych w tej umowie i oddać tę rzecz korzystającemu do używania albo używania i pobierania pożytków przez czas oznaczony, a korzystający zobowiązuje się zapłacić finansującemu w uzgodnionych ratach wynagrodzenie pieniężne, równe co najmniej cenie lub wynagrodzeniu z tytułu nabycia rzeczy przez finansującego.
W świetle art. 70918 KC do umowy, przez którą jedna strona zobowiązuje się oddać rzecz stanowiącą jej własność do używania albo do używania i pobierania pożytków drugiej stronie, a druga strona zobowiązuje się zapłacić właścicielowi rzeczy w umówionych ratach wynagrodzenie pieniężne, równe co najmniej wartości rzeczy w chwili zawarcia tej umowy, stosuje się odpowiednio przepisy niniejszego tytułu.
Z podatkowego punktu widzenia umowa leasingu znalazła swoje szczegółowe uregulowanie w ustawie z dnia 9 września 2001 roku zmieniającej UPDOP, UPDOF oraz ustawę VAT. Do przepisów podatkowych wprowadzono definicje podstawowych pojęć.
Dla celów podatkowych szeroko została zdefiniowana umowa leasingowa; poprawia ona w pewien sposób ograniczone zastosowanie przepisów kodeksu cywilnego do umów praktykowanych w obrocie gospodarczym.
Przede wszystkim przedmiotem podatkowej umowy leasingu mogą być nie tylko rzeczy w rozumieniu kodeksu cywilnego, lecz również inne składniki majątkowe, które stanowią środki trwałe lub wartości niematerialne podlegające amortyzacji podatkowej. Pozwala to uniknąć negatywnych konsekwencji, które pojawiłyby się w przypadku, gdyby definicja ta była taka sama jak w kodeksie cywilnym. Przede wszystkim nie byłoby możliwości dokonywania odpisów amortyzacyjnych przez korzystającego do innych składników majątkowych niż rzeczy. Dodatkowo utrudniona byłaby sprzedaż przedmiotu umowy korzystającemu na warunkach preferencyjnych.
Aby dowiedzieć się więcej proszę wypełnić formularz kontaktowy
|
